Calculadora de juros compostos

Resposta rápida

Montante = capital × (1 + i)ⁿ, e cada aporte mensal soma A × [(1 + i)ⁿ − 1] ÷ i. Nos juros compostos, os juros de cada mês passam a render no mês seguinte, por isso o crescimento acelera com o tempo.

Exemplo: R$ 1.000,00 iniciais mais R$ 200,00 por mês, a 1% ao mês por 10 anos, somam R$ 25.000,00 investidos e chegam a R$ 49.308,12, dos quais R$ 24.308,12 são juros.

Como usar a calculadora

1. Digite o valor inicial e o aporte mensal (use zero se não for aportar).
2. Informe a taxa de juros e escolha se ela é mensal ou anual.
3. Defina o prazo em meses.
4. Clique em Calcular para ver o montante final, os juros ganhos e a evolução ano a ano.

O que são juros compostos

Nos juros compostos, os juros de cada período são somados ao capital e passam a render também. É o famoso "juros sobre juros". Com o tempo, a curva de crescimento se acelera: nos primeiros anos quase todo o saldo vem do que você depositou, mas nos últimos a maior parte vem dos juros.

Fórmulas usadas

Sem aportes: M = C × (1 + i)ⁿ, em que M é o montante, C o capital inicial, i a taxa por período e n o número de períodos.

Com aportes mensais iguais no fim de cada mês: M = C × (1 + i)ⁿ + A × [(1 + i)ⁿ − 1] ÷ i, em que A é o aporte.

Se a taxa for anual, a calculadora a converte para a taxa mensal equivalente: i_mensal = (1 + i_anual)^1/12 − 1. Por exemplo, 12% ao ano equivalem a cerca de 0,9489% ao mês, e não a 1%.

Exemplos

R$ 10.000 + R$ 500 por mês a 1% ao mês por 10 anos

Você investe R$ 70.000,00 no total (R$ 10.000,00 iniciais e 120 aportes de R$ 500,00). O valor final chega a R$ 148.023,21: R$ 78.023,21 são juros, mais do que todo o dinheiro depositado.

R$ 300 por mês a 10% ao ano por 30 anos

Sem valor inicial, os 360 aportes somam R$ 108.000,00. Com juros compostos, o saldo chega a R$ 618.852,99. É o exemplo clássico de como o prazo pesa mais que o valor do aporte.

R$ 5.000 parados a 12% ao ano por 5 anos

Sem novos depósitos, o montante chega a R$ 8.811,71, um ganho de R$ 3.811,71.

Juros simples x juros compostos

Nos juros simples, o juro de cada período incide sempre sobre o valor inicial. R$ 1.000,00 a 10% ao ano por 2 anos rendem R$ 200,00 no regime simples e R$ 210,00 no composto. A diferença parece pequena no começo, mas cresce exponencialmente com o tempo. Quase todas as aplicações financeiras e dívidas no Brasil usam juros compostos, inclusive o rotativo do cartão de crédito, que joga a mesma força contra você.

Como usar o resultado

• Desconte o imposto: em CDB e Tesouro Direto, o IR vai de 22,5% a 15% sobre o rendimento, conforme o prazo. Use a calculadora de investimentos para comparar aplicações já com IR.
• Considere a inflação: para saber o poder de compra futuro, use uma taxa real (rentabilidade menos inflação esperada).
• Regra de 72: divida 72 pela taxa anual para estimar em quantos anos o dinheiro dobra. A 8% ao ano, cerca de 9 anos.
• Constância vence intensidade: aportes regulares e prazo longo costumam importar mais do que buscar a maior taxa.

Juros compostos também valem para dívidas

A mesma fórmula explica por que dívidas caras crescem tão rápido. Uma fatura de R$ 1.000,00 no rotativo do cartão a 10% ao mês vira cerca de R$ 3.138,43 em 12 meses se nada for pago. Por isso, antes de investir, quite dívidas com juros maiores do que o rendimento que você conseguiria obter.