Simulador de financiamento SAC e Price

Resposta rápida

Na tabela Price as parcelas são fixas; na SAC a amortização é fixa e as parcelas começam maiores e caem todo mês. Com o mesmo valor, taxa e prazo, a SAC paga menos juros no total, e a Price tem a primeira parcela menor.

Exemplo: R$ 100.000,00 a 1% ao mês em 120 meses. Na Price, a parcela é R$ 1.434,71 e os juros somam R$ 72.165,14. Na SAC, a primeira parcela é R$ 1.833,33, a última R$ 841,67 e os juros somam R$ 60.500,00.

Como usar a calculadora

1. Digite o valor financiado (preço do bem menos a entrada).
2. Informe a taxa de juros, escolha se é mensal ou anual e defina o prazo em meses.
3. Escolha o sistema de amortização: SAC ou Price.
4. Clique em Calcular para ver parcelas, juros totais e a tabela mês a mês.

SAC ou Price: qual a diferença

Os dois sistemas cobram a mesma taxa de juros, mas devolvem o dinheiro ao banco em ritmos diferentes:

• SAC (Sistema de Amortização Constante): a parte que abate a dívida é igual todo mês (valor ÷ prazo). Como os juros incidem sobre um saldo cada vez menor, a parcela começa mais alta e cai ao longo do tempo. Paga-se menos juros no total.
• Price (Sistema Francês): a parcela é fixa. No começo, quase toda a parcela é juros e a dívida cai devagar. A primeira parcela é menor que no SAC, mas o total de juros é maior.

Fórmulas

Price: PMT = PV × i ÷ [1 − (1 + i)⁻ⁿ]. SAC: amortização = PV ÷ n; parcela = amortização + saldo devedor × i.

Taxas anuais são convertidas para a mensal equivalente: (1 + taxa anual)^1/12 − 1. Uma taxa de 11% ao ano equivale a cerca de 0,8735% ao mês.

Exemplo: imóvel de R$ 300 mil em 30 anos

Sistema	1ª parcela	Última parcela	Total de juros
SAC	R$ 3.453,71	R$ 840,61	R$ 472.978,26
Price	R$ 2.740,07	R$ 2.740,07	R$ 686.426,00

Taxa de 11% ao ano, 360 meses, sem seguros e sem correção. No SAC, a economia de juros passa de R$ 213 mil, mas a primeira parcela é R$ 713,64 maior. Os bancos costumam exigir que a parcela inicial não passe de cerca de 30% da renda familiar, o que torna o SAC mais exigente na aprovação.

Exemplo: veículo de R$ 50 mil em 48 meses

A 1,8% ao mês, a parcela fixa da Price é de R$ 1.564,47, com R$ 25.094,37 de juros. No SAC, a primeira parcela é R$ 1.941,67 e a última, R$ 1.060,42, com R$ 22.050,00 de juros. Na prática, financiamentos de veículos no Brasil quase sempre usam Price.

Como pagar menos juros

• Dê uma entrada maior: cada real a menos financiado deixa de pagar juros por anos.
• Amortize antecipadamente: o Código de Defesa do Consumidor garante a redução proporcional dos juros na quitação antecipada. Escolha reduzir o prazo para economizar mais, ou reduzir a parcela para aliviar o orçamento.
• Use o FGTS: no Sistema Financeiro da Habitação, o saldo pode ser usado na entrada e para amortizar a cada 2 anos.
• Compare o CET: seguros e tarifas podem fazer uma taxa nominal menor sair mais cara.
• Portabilidade: é possível levar a dívida para outro banco com taxa menor, sem custo de transferência.

Documentos e custos além das parcelas

No financiamento imobiliário, reserve dinheiro para o ITBI (imposto municipal de transmissão, geralmente de 2% a 3% do valor do imóvel), o registro em cartório, a avaliação do imóvel pelo banco e a entrada, que costuma ser de pelo menos 20% a 30%. Em veículos, considere IPVA, seguro e emplacamento. Somar esses valores evita que um financiamento aprovado aperte o orçamento logo no primeiro mês.